阿葉兒

重要概念

1. 單一收入型態並不安全，要去思考生活仰賴薪資收入帶來的不確定性（Ex.生病無法

    工作怎麼辦？）

2. 先儲蓄在支出

花錢

1. 如果想著我們有錢就該擁有這些犒賞自己，那就會掉入“收入愈高，花愈多錢”的無限

    循環

2. 很多人因為加薪了，生活品質也跟著提高了，一不小心就讓自己掉入更大的債務陷阱

    裡

3. 花太多不該花的錢是打自己的未來給花掉

借錢

1. 使用信用卡消費的同時，你的心態上就應該要當作這筆錢已經花掉，現金流實際上已

    經視同支出，如果你沒有足夠的錢可以消費這件物品，你根本不應該去刷卡買它

2. 貸款都是我們用生命自由換來的

3. 我們身上有貸款，最好就是盡快還清，因為貸款是固定支出，大多的固定支出是不得

    不支出的項目

4. 以房貸為例，在還清貸款前，借你錢的銀行可是擁有抵押權，房子不是100%是你的

5. When you get in debt you become a slave

6. 愈提早還清貸款，等於總繳的利息就會愈少

7. ”把多餘的錢拿去還債而不投資太可惜了“這句話基本上要架構在你擁有靠投資賺更多

    錢的能力才行

8. 車商或融資銀行，都是先把利息加在月付金額中包裝成零利率再售出

省錢

1. 瘋狂的省吃儉用，只會讓你越過越辛苦，最後放棄做財務規劃的念頭

2. 無止境的犧牲短期快樂只會讓我們越走越慢，結果因為心理不平衡而一次花掉大半存

    款

記帳

1. 記帳可以清楚掌握自己的收入與支出情況，也有效控制支出

2. 記帳後要回顧它，想想有哪幾筆消費是可以省下來的

3. 每天固定記帳外，每週每月也都要花三到五分鐘，藉由記帳來檢視自己的財務狀況，

    偶爾需調整理財方向，則需花三十分以上

4. 在家裡設一個小專區（信封或罐子），每月初放入一定的錢，小金額開銷都從這邊提

    領兌換，月底再來結算記帳

分配

1. 注意，你要分配的是稅後收入，每個月自己要繳的稅要先扣除起來

2. 準備緊急預備金，以利保護好妳的理財計劃

3. 標準的緊急預備金是準備六個月的生活費，當緊急備用金少於六個月時，先將工作收

    入預扣所得稅完後，分配為50%存預備金、50%生活費

4. 把緊急預備金的金額拆成1個月、2個月、3個月三筆，分別用1年期、2年期、3年期

    的定存單鎖起來，時間到期再各自續同樣的約，若需要動用緊急預備金時，就依照最

    小需求金額去解約

5. 分配好所有資金用途，把每個月的收入分配到剩下零，一毛都不剩，不要讓一塊錢失

    去方向不知道該往哪裡去

6. 每個月薪資扣除所得稅後，投資理財帳戶10%、自我成長帳戶10%、盡情享樂帳戶10

    %、長期計畫帳戶20%、生活必需帳戶50%

7. 浮動支出與生活費經常會變動，難以預估分配，這時若開始記帳三個月後則可以輕易

    解決，因為可經由記帳資料來算出每月平均浮動支出金額

8. 必要支出是以“維持你生存下去”的花費

9. 零存整付可以幫助強迫儲蓄，適合初期沒有理財基礎的人

10. 在未來有明確的支出日期，且屬於固定支出、必要支出，用零存整付來備存，例

     如：所得稅、年繳保險費等

還款

1. 依照貸款剩餘金額“由小到大”排出還款順序，從貸款剩餘金額最少的開始全力還清

2. 當進入第二順位時，以滾雪球的方式，將“第二筆貸款每月應繳總金額”加上“原一筆貸

    款每月還款金額”，讓還款金額越滾越大，速度也將越來越快

投資

1. 投資有三原則：當成事業、做最壞打算、絕不借錢

2. 想要靠投資股票的複利賺錢的關鍵是：長期且穩定

3. 選擇值得投資的好公司，可考慮四點：公司是否聽過熟悉、本業在做什麼（獲利來源

    愈簡單愈好）、倒閉的可能性、股價波動幅度（獲利穩定）

4. 通常一家公司知名度且在市場受好評，即可能在該產業有一定的領導地位

5. 即使整體市場發生大規模的衰退蕭條，好公司也該存活下去

6. 公司的財務指標ROE（Return On Equity）＝淨利➗股東投入本金，又叫股東權益

    報酬率或是淨值報酬率，是分析股票價值的參數，就是在看一家公司能夠幫助股東口

    袋賺進多少錢

7. 檢視公司是否曾經因為虧損而使ROE變成負值，如果有就排除名單外

8. 注意公司是不是因為舉債過高才維持高ROE

9. 平均殖利率估價法：年平均值現金股利（過去五到十年所配發的現金股利平均值）➗

    預期報酬率（心中想要的預期報酬率，長期來說4%~8%為可預期）＝股價來到此價

    格以下時入場

10. 預期ROE估價法：ROE（過去五年以上平均值）✖️每股淨值（最新年度的財報）

     ➗預期報酬率＝股價來到此價格以下時入場

11. ”利用平均殖利率估價法“與”預期ROE估價法“，作為何時買進股票的參考依據，並定

     時做更新動作

12. 知道如何推算公司價值能夠幫助自己判斷現在的股價是偏貴還是偏便宜，並不是說

     公司的真實的價值就一定在那

13. 一檔股票的價值在每個人心中不會完全相同，而不同人、不一樣的方式評估，算出

     來的價值也都不同

14. 耐心等待好公司的股票來到設定買點，然後一抱就是好幾年以上，不用擔心投資虧

     損的情況，仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事

15. 偶爾會發生足以影響市場下跌的事件，這時你手上要有夠多的資金進場撿便宜，即

     使這十年間你只進場投資兩次，往後報酬率就可以達到令人滿意的水準

16. 投資報酬率ROI（Return On Investment）＝賺到的錢/投入本金

被動收入

1. 指不需要花太多時間，或是初期已投入大量時間，收入仍然會持續進入你的口袋

2. 被動收入可能往往需要的是長時間的學習

3. 每天投入時間做跟開拓被動收入有關的事，直到你成功賺取第一條被動收入

4. 賺得慢、賺得少沒關係，但要賺得穩

5. 最終目的是要讓自己能夠不需投入時間而仍然有收入 

6. 透過資本才能賺到的被動收入，至少得花半年時間每天做研究，研究期間千萬不要投

    入任何資金

7.  不透過資本賺取被動收入的方式有：發明專利、成立網站、出版書籍、研發軟體下

    載、販售專業等